জরুরি সেবার বিল দিতে অ্যাপে পাওয়া যাবে ১০ হাজার টাকা ঋণ: জেনে নিন পাওয়ার নিয়ম

বর্তমান ডিজিটাল যুগে দৈনন্দিন জীবনযাত্রা সহজ করতে ব্যাংকিং খাতে যুক্ত হচ্ছে নিত্যনতুন প্রযুক্তি ও সুযোগ-সুবিধা। এর মধ্যে সবচেয়ে বড় বড় চ্যালেঞ্জ হলো হঠাৎ করে হাতে টাকা না থাকা। অনেক সময় বিদ্যুৎ বিল, চিকিৎসার খরচ, সন্তানের স্কুলের ফি কিংবা জরুরি মোবাইল রিচার্জের মতো প্রয়োজনীয় কাজগুলো আকস্মিক অর্থসংকটের কারণে আটকে যায়। এই ধরনের সাময়িক অর্থনৈতিক জটিলতা দূর করতে বাংলাদেশ ব্যাংক এক যুগান্তকারী ও অত্যন্ত উপযোগী সিদ্ধান্ত গ্রহণ করেছে।

এখন থেকে ব্যাংকিং অ্যাপের মাধ্যমেই খুব সহজে এবং তাৎক্ষণিকভাবে ৫০ টাকা থেকে শুরু করে সর্বোচ্চ ১০ হাজার টাকা পর্যন্ত মেয়াদি ঋণ পাওয়া যাবে। বাংলাদেশ ব্যাংকের এই উদ্যোগটিকে বলা হচ্ছে ‘ই-পেমেন্ট ক্রেডিট’। নতুন এই সুবিধার মূল উদ্দেশ্য হলো দেশের সাধারণ মানুষকে জরুরি মুহূর্তে অর্থসংকট থেকে বাঁচানো এবং একই সাথে ক্যাশলেস অর্থাৎ নগদ টাকাবিহীন লেনদেন ব্যবস্থাকে আরও এক ধাপ এগিয়ে নেওয়া।

ই-পেমেন্ট ক্রেডিট আসলে কী এবং কীভাবে কাজ করবে?

সহজ কথায় বলতে গেলে, ‘ই-পেমেন্ট ক্রেডিট’ হলো একটি ডিজিটাল ক্ষুদ্র ঋণ সুবিধা। আপনি যখন আপনার ব্যাংকের অ্যাপ ব্যবহার করে কোনো সেবার বিল মেটাতে যাবেন, অথচ অ্যাকাউন্টে প্রয়োজনীয় টাকা থাকবে না, ঠিক তখনই ব্যাংক আপনাকে একটি ক্ষুদ্র ঋণের প্রস্তাব দেবে। আপনি যদি স্ক্রিনে আসা সেই প্রস্তাবে সম্মতি দেন, সাথে সাথে ওই নির্দিষ্ট বিলের সমপরিমাণ টাকা ঋণ হিসেবে অনুমোদিত হয়ে সরাসরি বিল প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের কাছে চলে যাবে।

এই ঋণের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিক হলো, ঋণের টাকা আপনি কখনো নগদে তুলতে পারবেন না বা আপনার নিজের পার্সোনাল ওয়ালেটে জমা করতে পারবেন না। টাকাটি সরাসরি যে উদ্দেশ্যে নেওয়া হচ্ছে, ঠিক সেখানেই চলে যাবে। ফলে ব্যাংক ও গ্রাহক উভয় পক্ষের জন্যই প্রক্রিয়াটি অত্যন্ত নিরাপদ এবং নির্দিষ্ট লক্ষ্যমুখী থাকছে।

যেসব সেবার ক্ষেত্রে এই ঋণের টাকা ব্যবহার করা যাবে

বাংলাদেশ ব্যাংকের চূড়ান্ত নীতিমালা অনুযায়ী, এই ঋণের টাকা নির্দিষ্ট কিছু জরুরি দৈনন্দিন প্রয়োজনে ব্যবহার করার সুযোগ রাখা হয়েছে। গ্রাহকরা মূলত যেসব খাতে এই টাকা পাঠাতে পারবেন, তা নিচে আলোচনা করা হলো:

১. বাসাবাড়ির পরিষেবা বিল (Utility Bills)

বিদ্যুৎ বিল, গ্যাস বিল, পানির বিল এবং ইন্টারনেট কিংবা ক্যাবল টিভির মতো নিয়মিত সরকারি ও বেসরকারি সেবার মাশুল পরিশোধের জন্য তাৎক্ষণিক এই অর্থ ব্যবহার করা যাবে। এতে বিলের মেয়াদ শেষ হয়ে সার্ভিস বন্ধ হয়ে যাওয়ার আর কোনো আশঙ্কা থাকবে না।

২. শিক্ষা ও চিকিৎসা সংক্রান্ত জরুরি খরচ

সন্তানের স্কুলের মাসিক টিউশন ফি, পরীক্ষার ফি কিংবা হঠাৎ কোনো শারীরিক অসুস্থতার কারণে ফার্মেসির ওষুধ কেনা বা হাসপাতালের বিল মেটাতে এই ডিজিটাল লোন নেওয়া যাবে।

৩. ভ্রমণ ও নিত্যদিনের যোগাযোগ

জরুরি প্রয়োজনে ট্রেনের টিকিট, বাসের টিকিট কিংবা প্লেনের টিকিট কাটার পাশাপাশি প্রতিদিনের মোবাইলে টকটাইম বা ডাটা প্যাক কেনার রিচার্জে ই-পেমেন্ট ক্রডিট কাজে আসবে।

৪. সঞ্চয় ও বীমা মেটানোর মাশুল

নির্দিষ্ট সময়ে ডিপিএস (DPS) বা সঞ্চয়ের কিস্তি দেওয়া এবং জীবন বীমা কিংবা স্বাস্থ্য বীমার প্রিমিয়াম পরিশোধ করার কাজেও ঋণের এই টাকা সরাসরি ব্যাংকিং অ্যাপের মাধ্যমে জমা করে দেওয়া যাবে।

৫. সরকারি ফি ও রাজস্ব প্রদান

বিভিন্ন ধরনের সরকারি সেবার ফি, ট্যাক্স, হোল্ডিং ট্যাক্স এবং লাইসেন্স নবায়ন সংক্রান্ত খরচ মেটাতে গ্রাহক অনায়াসে এই সুবিধা গ্রহণ করতে পারবেন।

কত টাকার ঋণে কত মাশুল? (ঋণ ও মাশুলের হিসাব)

নতুন নীতিমালায় ঋণের অর্থের পরিমাণের ওপর ভিত্তি করে এবং মেয়াদের ওপর নির্ভর করে অত্যন্ত সীমিত ও নির্দিষ্ট ফি বা মাশুল নির্ধারণ করে দেওয়া হয়েছে। ঋণ পরিশোধের মেয়াদ রাখা হয়েছে ৩টি ধাপে ৭ দিন, ১৫ দিন এবং ৩০ দিন। নিচে সহজ ভাষায় ঋণের পরিমাণ অনুযায়ী মাশুলের তালিকা দেওয়া হলো:

৫০ টাকা থেকে ২৫০ টাকা পর্যন্ত

• ৭ দিনের জন্য: ৩ টাকা
• ১৫ দিনের জন্য: ৪ টাকা
• ৩০ দিনের জন্য: ৬ টাকা

২৫১ টাকা থেকে ৫০০ টাকা পর্যন্ত

• ৭ দিনের জন্য: ৫ টাকা
• ১৫ দিনের জন্য: ৮ টাকা
• ৩০ দিনের জন্য: ১৫ টাকা

৫০১ টাকা থেকে ১,০০০ টাকা পর্যন্ত

• ৭ দিনের জন্য: ৭ টাকা
• ১৫ দিনের জন্য: ১২ টাকা
• ৩০ দিনের জন্য: ২০ টাকা

১,০০০ টাকা থেকে ২,০০০ টাকা পর্যন্ত

• ৭ দিনের জন্য: ১০ টাকা
• ১৫ দিনের জন্য: ২০ টাকা
• ৩০ দিনের জন্য: ৩০ টাকা

২,০০০ টাকা থেকে ৩,০০০ টাকা পর্যন্ত

• ৭ দিনের জন্য: ১৫ টাকা
• ১৫ দিনের জন্য: ৩০ টাকা
• ৩০ দিনের জন্য: ৫০ টাকা

৩,০০০ টাকা থেকে ৫,০০০ টাকা পর্যন্ত

• ৭ দিনের জন্য: ২০ টাকা
• ১৫ দিনের জন্য: ৪০ টাকা
• ৩০ দিনের জন্য: ৭০ টাকা

৫,০০০ টাকা থেকে ৭,০০০ টাকা পর্যন্ত

• ৭ দিনের জন্য: ২৫ টাকা
• ১৫ দিনের জন্য: ৫০ টাকা
• ৩০ দিনের জন্য: ৯০ টাকা

৭,০০০ টাকা থেকে ১০,০০০ টাকা পর্যন্ত

• ৭ দিনের জন্য: ৩৫ টাকা
• ১৫ দিনের জন্য: ৭০ টাকা
• ৩০ দিনের জন্য: ১৩০ টাকা

আপনার নেওয়া ঋণের পুরো অর্থ এবং নির্ধারিত মাশুল যথাক্রমে মেয়াদের পরদিন অর্থাৎ ৮ নম্বর, ১৬ নম্বর অথবা ৩১ নম্বর দিনে সম্পূর্ণ পরিশোধ করে দিতে হবে। তবে গ্রাহক চাইলে নির্ধারিত সময়ের আগেও অ্যাপ থেকে একবারে মাশুলসহ পুরো টাকা জমা করে দিতে পারেন।

ঋণের জন্য যেভাবে আবেদন করবেন এবং পাবেন

ই-পেমেন্ট ক্রেডিট পাওয়ার পদ্ধতিকে একেবারেই ঝামেলামুক্ত ও সম্পূর্ণ ডিজিটাল করা হয়েছে। ব্যাংকের শাখায় গিয়ে কোনো ধরনের কাগজপত্রে সই করার বা ফর্ম পূরণ করার একেবারেই দরকার নেই।

ধাপ ১: অ্যাপে অটোমেটিক পপ-আপ বা বার্তা

আপনি আপনার ব্যাংকের মোবাইল অ্যাপ থেকে কোনো বিল দিতে গেলে যদি ব্যালেন্স না থাকে, তাহলে অ্যাপ নিজে থেকেই আপনাকে অফার বা প্রস্তাব পাঠাবে যে, আপনি নির্দিষ্ট পরিমাণ ঋণ নিয়ে সার্ভিসটি সচল করতে চান কি না।

ধাপ ২: শর্তাবলীতে সম্মতি প্রদান

অ্যাপের স্ক্রিনে ঋণের পুরো পরিমাণ, মেয়াদ এবং মাশুলের পরিমাণ পরিষ্কার করে ফুটিয়ে তোলা হবে। গ্রাহক সব পড়ে দেখে ডিজিটালি সম্মত হবেন বা ওটিপি (OTP) ও পিন কোড দিয়ে এগোবেন।

ধাপ ৩: দ্রুত যাচাইকরণ ও টাকা প্রদান

ব্যাংক তাদের ডেটা বা ডিজিটাল ক্রেডিট স্কোরের মাধ্যমে আপনার লেনদেনের ইতিহাস মেপে তাৎক্ষণিকভাবে অনুমোদন দেবে। অনুমতি মিললেই টাকা গ্রাহকের অ্যাকাউন্টে না এসে সোজা নির্দিষ্ট মার্চেন্ট বা বিলারের অ্যাকাউন্টে চলে যাবে।

এমনকি ব্যাংকগুলো চাইলে বিকাশ বা নগদের মতো এমএফএস (MFS) সেবাদাতা কিংবা অন্যান্য পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডারদের (PSP) সাথে যৌথভাবে যুক্ত হয়েও এই ডিজিটাল লোন সেবা মানুষের কাছে সহজে পৌঁছে দিতে পারবে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের এই নতুন সিদ্ধান্তের বড় প্রভাব

আমাদের দেশে এখন প্রতিদিন মোবাইল ইন্টারনেট ও স্মার্টফোনের ব্যবহার লাফিয়ে লাফিয়ে বাড়ছে। প্রযুক্তির এই পরিবর্তনের সাথে তাল মিলিয়ে সাধারণ মানুষও এখন ব্যাংকের শাখায় না গিয়ে মোবাইল অ্যাপেই লেনদেন করতে বেশি স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন। কিন্তু মাসের শেষদিকে বা অসময়ে নগদ টাকার টানাটানি অনেক সময় দৈনন্দিন কাজকে থমকে দেয়।

ব্যাংক কর্মকর্তারা মনে করছেন, এই প্রকল্প সফলভাবে চালু হলে একদিকে যেমন জরুরি সময়ে মানুষ দ্রুত তাদের মৌলিক প্রয়োজন মেটাতে পারবে, অন্যদিকে অপ্রয়োজনীয় নগদ টাকা ব্যবহারের প্রবণতাও অনেক কমে আসবে। নগদ টাকানির্ভর সমাজ থেকে মুক্ত হয়ে স্মার্ট ও ক্যাশলেস বাংলাদেশ গড়ার কাজে এটি একটি বিশাল পরিবর্তন আনবে। প্রথমে দেশের বিভিন্ন ব্যাংক ৬ মাস মেয়াদে এই সার্ভিসটি পরীক্ষামূলকভাবে বা ট্রায়াল হিসেবে চালাবে। ট্রায়াল সফল হলে এরপর সব গ্রাহকের জন্য আনুষ্ঠানিকভাবে পুরো কার্যক্রম চালু করা হবে।